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Ratgeber

Verständlich erklärt: Altersvorsorge, Geldanlage und Depot für Selbstständige. Alles redaktionell und vergleichend — keine Anlageberatung.

🏛️ Altersvorsorgedepot 2027 für Selbstständige: Zulagen, Regeln & was jetzt zu tun ist

Beschlossen und verkündet: Ab 1. Januar 2027 steht die geförderte Altersvorsorge erstmals auch Selbstständigen offen. Wie das geförderte Depot funktioniert, wie hoch die Zulagen sind (bis 540 € im Jahr) und wie du dich vorbereitest.

💶 Einmalanlage für Selbstständige: was mit einem größeren Betrag zu tun ist

Ein starkes Quartal, eine große Schlussrechnung — und plötzlich liegt ein fünfstelliger Betrag da. Was davon gar nicht investiert werden darf, warum bei großen Orders die Gebührenrechnung kippt und was die Datenlage zu „auf einmal oder gestückelt“ sagt.

📈 ETF-Sparplan für Selbstständige: So gelingt der Einstieg

Warum ein breit gestreuter ETF-Sparplan für Selbstständige interessant ist und worauf du bei Depot und Kosten achtest — informativ, ohne Anlageberatung.

🌍 Welcher ETF? Welt-ETFs im Vergleich: MSCI World, FTSE All-World und ACWI

Die Auswahlkriterien für einen Welt-ETF: Index-Abdeckung und USA-Klumpenrisiko, TER vs. Tracking Difference, Replikation, ausschüttend oder thesaurierend, Fondsdomizil und Volumen — mit Vergleich der Index-Familien, ohne Anlageberatung.

⚖️ Depot-Vergleich für Selbstständige 2026: 7 Anbieter, Kosten und Entscheidungshilfe

Sieben Depots im Kostenvergleich (Stand Juli 2026), Entscheidungslogik für schwankende Einnahmen, das PFOF-Verbot seit 1. Juli 2026 und die Steuerfallen, die Solo-Selbstständige übersehen — ohne Testsieger, ohne Anlageberatung.

⚔️ Rürup oder ETF-Depot? Der Vergleich für Selbstständige

Steuervorteil jetzt oder Verfügbarkeit später: Was Basisrente und freies Depot strukturell unterscheidet — Absetzbarkeit 2026 (30.826 €), nachgelagerte Besteuerung (84 % bei Rentenbeginn 2026), Vererbbarkeit und Bindung bis 62 — plus die dritte Option ab 2027.

🏦 Rürup-Rente für Selbstständige: Steuervorteil, Regeln & Grenzen 2026

Wie die Basisrente funktioniert, wie hoch die Absetzbarkeit 2026 ausfällt (bis 30.826 €, 100 %) und welche Nachteile du kennen solltest — informativ, ohne Anlageberatung.

🛟 Notgroschen für Selbstständige: Wie viel Liquiditätsreserve du wirklich brauchst

Wie viel Reserve Selbstständige mit schwankenden Einnahmen zurücklegen sollten, wo du das Geld parkst (Tagesgeld, Geldmarkt-ETF, Girokonto) und wie du privat, betrieblich und Steuerrücklage sauber trennst — informativ, ohne Anlageberatung.

🧾 Vorabpauschale & ETF-Steuern 2026 verständlich erklärt

Wie thesaurierende ETFs besteuert werden: Vorabpauschale, Basiszins 2026 (3,20 %), Teilfreistellung 30 %, Sparerpauschbetrag und Freistellungsauftrag — mit Rechenbeispiel, ohne Steuerberatung.

🛡️ Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Warum sie so wichtig ist

Warum eine BU für Selbstständige besonders zählt (kein Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente), wie sie funktioniert und worauf du achtest — Verweisung, Rentenhöhe, Nachversicherungsgarantie, Gesundheitsfragen, Alternativen und Steuer. Informativ, ohne Versicherungsberatung.

🩺 Private oder gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige? PKV vs. GKV

GKV oder PKV als Selbstständiger: Beitragsberechnung, Mindestbeitrag 2026 (ab ~260–278 €), Gesundheitsprüfung, Krankengeld-Lücke ab dem 43. Tag und was bei der Wahl zählt — neutral abgewogen, ohne individuelle Beratung.

🎯 Wie viel für die Rente sparen als Selbstständiger? Faustregeln & Rentenlücke 2026

Wie viel Selbstständige monatlich zurücklegen sollten: die 15-20-Prozent-Faustregel, wie du deine Rentenlücke abschätzt, die 80-Prozent-Regel für den Bedarf, Inflation und warum der Startzeitpunkt fast alles entscheidet — informativ, ohne Anlageberatung.

🗂️ Steuerrücklage richtig parken: Tagesgeld, Festgeld & Konten für Selbstständige

Wie viel Umsatzsteuer und Einkommensteuer du zurücklegst, wie du Geschäftskonto, Steuerkonto und Puffer trennst und wo das Geld bis zum Zahltermin liegt — mit Einlagensicherung (100.000 €), Steuer auf Zinsen und Rechenbeispiel.

🏛️ Gesetzliche Rentenversicherung für Selbstständige: Pflicht, Antrag & freiwillige Beiträge 2026

Wer nach § 2 SGB VI pflichtversichert ist, wie die Antragspflichtversicherung mit ihrer Fünf-Jahres-Ausschlussfrist funktioniert und was freiwillige Beiträge 2026 kosten (112,16–1.571,70 €) — plus der Unterschied, der beim Erwerbsminderungsschutz zählt.

🎭 Künstlersozialkasse (KSK) für Selbstständige: Voraussetzungen, Beitrag & Aufnahme 2026

Wer in die Künstlersozialkasse kommt, warum Versicherte dort nur rund die Hälfte der Sozialbeiträge zahlen und welche Grenzen 2026 gelten: Mindesteinkommen 3.900 €, Berufsanfängerzeit, Nebentätigkeit und die Abgabe von 4,9 % — mit Beitragstabelle.

🤒 Krankengeld und Krankentagegeld für Selbstständige: Wer zahlt ab welchem Tag?

Sechs Wochen Krankheit ohne Einkommen: Warum das gesetzliche Krankengeld erst ab Tag 43 greift, wie viel es 2026 wirklich bringt (bei Mindesteinstufung nur rund 923 € im Monat) und welche neue 14-Tage-Frist die Wahlerklärung ab 2027 bekommt.

🪂 Arbeitslosenversicherung für Selbstständige: die Drei-Monats-Frist, die fast alle verpassen

Freiwillige Weiterversicherung nach § 28a SGB III: drei Monate Antragsfrist nach dem Start, 102,83 € Beitrag im Monat 2026 (im Gründungsjahr die Hälfte), fünf Jahre Bindung — und warum das Arbeitslosengeld niedriger ausfällt als in den kursierenden Beispielrechnungen.

🧭 Basisrente oder private Rentenversicherung? Der Vergleich für Selbstständige

Schicht 1 gegen Schicht 3: Sonderausgabenabzug bis 30.826 € und 84 % Besteuerung im Alter — oder kein Abzug heute, dafür nur 17 % Ertragsanteil bei Rentenbeginn mit 67 und ein Kapitalwahlrecht (12/62-Regel). Warum der direkte Vergleich dieser beiden Prozentsätze der häufigste Fehler ist.

🧮 BU steuerlich absetzbar? Was Selbstständige und Freiberufler wirklich sparen

Keine Betriebsausgabe (BFH), Sonderausgaben-Höchstbetrag 2.800 € meist durch die Krankenversicherung ausgeschöpft — und warum die eigenständige BU-Rente im Ernstfall nur mit dem Ertragsanteil (z. B. 23 %) besteuert wird, die Rürup-BU dagegen mit 84 %.

🏦 Braucht man als Kleinunternehmer ein Geschäftskonto? Pflicht, Bank-AGB und was wirklich zählt

Gesetzlich keine Pflicht — aber viele Banken verbieten die geschäftliche Nutzung des Privatkontos und können kündigen (§ 675h BGB). Was das Finanzamt bei gemischten Konten sieht, vier Wege im Vergleich und eine Kriterienliste für Gründer mit wenigen Buchungen.

🦺 Erwerbsminderungsrente für Selbstständige: Wann besteht ein Anspruch — und wann geht er verloren?

Fünf Jahre Wartezeit und 36 Monate Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren: Warum freiwillige Beiträge den Schutz nicht halten, warum er nach dem Wechsel aus der Anstellung nach rund zwei Jahren endet, die Altfall-Regel ab 1984 und die Hinzuverdienstgrenzen 2026 (20.763,75 €).

🎨 Künstlersozialkasse oder freiwillige gesetzliche Krankenversicherung: Was ist wirklich günstiger?

Halber Beitragssatz, halbe Mindestbemessung (659,17 € statt 1.318,33 €): Was die KSK gegenüber der freiwilligen GKV 2026 spart, warum die Rentenversicherungspflicht einen Teil wieder aufzehrt und wann der Vorteil ganz wegfällt.

Weitere Ratgeber kommen laufend dazu.

📮 Vorsorge-2027-Update für Selbstständige

Verständliche Updates zum geförderten Altersvorsorgedepot (Start 2027) und zu Geldanlage für Selbstständige — sobald es Neues gibt. Kostenlos, jederzeit abbestellbar, keine Anlageberatung.

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